การเป็นเจ้าของรถยนต์สักคันในยุคนี้ถือเป็นสิ่งจำเป็น ไม่ว่าจะเพื่อใช้เดินทางไปทำงาน รับ-ส่งลูก หรือขับขี่เพื่อทำมาหากิน แต่สำหรับบางคนที่มี เครดิตไม่ดี หรือเคยติด แบล็กลิสต์ มาก่อน อาจกังวลใจว่า “เครดิตไม่ดี ซื้อรถมือสองได้ไหม?” มาไขข้อสงสัย พร้อมแนะนำวิธีจัดไฟแนนซ์อย่างไรให้ผ่านง่ายขึ้น แม้เครดิตจะไม่สมบูรณ์ก็ตาม
เครดิตไม่ดีคืออะไร? แล้วเกี่ยวอะไรกับการซื้อรถ?
คำว่า “เครดิตไม่ดี” โดยทั่วไปหมายถึงผู้ที่มีประวัติการชำระหนี้ไม่ดี เช่น ผ่อนสินเชื่อไม่ตรงเวลา เบี้ยวหนี้ หรืออยู่ในสถานะ “ติดบูโร” หรือ “แบล็กลิสต์” โดย สถาบันการเงินจะใช้ข้อมูลเครดิตเหล่านี้ในการพิจารณาให้สินเชื่อ หากมีประวัติเสีย อาจส่งผลให้การขอสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ยากขึ้น หรืออาจถูกปฏิเสธ
เครดิตไม่ดี ซื้อรถมือสองได้ไหม?
คำตอบคือ : “ได้” แม้จะมีเครดิตไม่ดี แต่ยังสามารถซื้อรถมือสองได้ เพียงแต่ต้องมีการวางแผนและเตรียมตัวให้พร้อม เพราะผู้ให้บริการไฟแนนซ์บางเจ้า ยังเปิดโอกาสให้ลูกค้าที่เครดิตไม่ดีได้จัดไฟแนนซ์ หากมีหลักฐานการเงินหรือเงื่อนไขอื่นที่น่าเชื่อถือ
วิธีจัดไฟแนนซ์เมื่อเครดิตไม่ดี
แม้จะมีประวัติเครดิตไม่ดี แต่ก็ยังมีโอกาสจัดไฟแนนซ์รถมือสองได้ หากมีการเตรียมตัวที่เหมาะสม โดยสามารถดำเนินการตามแนวทางดังนี้
- เตรียมเอกสารแสดงรายได้ให้ชัดเจน
หากคุณไม่ได้ทำงานประจำ เช่น ค้าขาย อาชีพอิสระ หรือฟรีแลนซ์ ควรมีหลักฐานยืนยันรายได้ที่เชื่อถือได้ เช่น- สำเนาสมุดบัญชีธนาคารย้อนหลัง 6 เดือน
- รูปถ่ายหน้าร้าน หรือสถานที่ประกอบอาชีพ
- ใบรับรองรายได้ (กรณีไม่มีสลิปเงินเดือน)
- ใช้ผู้ค้ำประกันที่มีเครดิตดี
การมีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ เช่น พ่อแม่ ญาติ หรือเพื่อนที่มีรายได้และประวัติเครดิตดี จะช่วยเพิ่มโอกาสในการผ่านไฟแนนซ์ได้มากขึ้น - เลือกรถที่ราคาพอเหมาะกับงบประมาณ
ราคารถควรเหมาะสมกับรายได้ของคุณ เพื่อให้ไฟแนนซ์มั่นใจว่าคุณมีความสามารถในการผ่อนจริง ควรเริ่มต้นจากรถราคากลางๆ ไม่สูงเกินไป - เพิ่มเงินดาวน์
การวางเงินดาวน์ในสัดส่วนที่มากขึ้น ช่วยลดภาระผ่อนรายเดือน และเพิ่มโอกาสในการอนุมัติไฟแนนซ์ เช่น- ดาวน์ประมาณ 10%–20%: มีโอกาสผ่านในระดับทั่วไป
- ดาวน์ 25%–30% ขึ้นไป: เพิ่มความมั่นใจให้ไฟแนนซ์ และอาจได้เงื่อนไขที่ดีกว่า
- เลือกซื้อกับเต็นท์รถที่เข้าใจกลุ่มเครดิตเสีย
เต็นท์รถมือสองที่มีประสบการณ์กับกลุ่มลูกค้าเครดิตไม่ดี มักมีเครือข่ายไฟแนนซ์หลายเจ้า และสามารถช่วยจัดการเอกสาร เจรจาเงื่อนไข รวมถึงให้คำแนะนำเฉพาะกรณีของคุณได้ตรงจุด
ไฟแนนซ์แบบไหนเหมาะกับคนเครดิตไม่ดี?
หากคุณมีประวัติเครดิตที่ไม่ดี ไม่จำเป็นต้องยอมแพ้ ยังมีทางเลือกในการจัดไฟแนนซ์ที่เหมาะสมและมีโอกาสอนุมัติสูง ดังนี้
- ไฟแนนซ์จากสถาบันที่ไม่เข้มงวดเรื่องบูโร
บางสถาบันการเงินโดยเฉพาะ ไฟแนนซ์ท้องถิ่น หรือ บริษัทลีสซิ่งขนาดกลาง มักพิจารณาจาก ความสามารถในการผ่อนจริงในปัจจุบัน มากกว่าประวัติเครดิตในอดีต จึงมีแนวโน้มอนุมัติง่ายกว่าสถาบันใหญ่ที่มีกฎเกณฑ์เข้มงวด - ไฟแนนซ์แบบผ่อนชำระพร้อมดาวน์สูง
หากคุณสามารถวางเงินดาวน์ในอัตราสูง เช่น 25% – 30% ขึ้นไป จะช่วยลดความเสี่ยงให้กับไฟแนนซ์ แม้จะไม่ได้สิทธิ “ฟรีดาวน์” แบบลูกค้าทั่วไป แต่การวางเงินก้อนเยอะจะช่วยให้ไฟแนนซ์พิจารณาได้ง่ายขึ้น และอาจได้ดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขที่ผ่อนปรนมากกว่า - ผ่อนตรงกับเต็นท์ (ในบางกรณี)
เต็นท์รถบางแห่งมีบริการ ผ่อนกับเต็นท์โดยตรง โดยไม่ผ่านไฟแนนซ์ภายนอก ซึ่งอาจ ไม่ตรวจสอบเครดิตบูโร แต่ควรระมัดระวัง เพราะ- อัตราดอกเบี้ยอาจสูงกว่าปกติ
- เงื่อนไขสัญญาควรอ่านให้ละเอียด
- ควรเลือกร้านค้าที่มีความน่าเชื่อถือเท่านั้น
คำแนะนำเพิ่มเติมสำหรับคนเครดิตไม่ดี
- ตรวจเช็คเครดิตบูโรของตัวเองล่วงหน้า
- เคลียร์หนี้ค้างเก่าเท่าที่ทำได้ เพื่อเพิ่มโอกาสอนุมัติ
- หาคนค้ำที่มีรายได้และเครดิตดี
- ศึกษาข้อมูลรถและราคารถก่อน เพื่อประเมินงบได้ชัดเจน
- ปรึกษาเต็นท์หรือฝ่ายขายที่มีประสบการณ์ด้านไฟแนนซ์สำหรับเครดิตเสีย
สรุป เครดิตไม่ดี ซื้อรถมือสองได้ แค่เตรียมตัวให้พร้อม
ถึงแม้จะมี เครดิตไม่ดี แต่ก็ยังสามารถ ซื้อรถมือสองได้จริง หากมีการเตรียมตัวล่วงหน้า วางเงินดาวน์พอเหมาะ และจัดเตรียมเอกสารให้ชัดเจน โดยเฉพาะอย่างยิ่งการเลือกซื้อกับเต็นท์ที่มีประสบการณ์และรู้แนวทางการจัดไฟแนนซ์สำหรับกลุ่มนี้โดยเฉพาะ จะช่วยให้คุณมีโอกาส “ออกรถได้จริง” แม้เครดิตไม่สมบูรณ์